Како одабрати исплативу шему кредита?

Која је разлика између дијаграма диференцираних и ануитета. Зашто је прорачун ануитета бољи за дугорочни зајам. Како исправити рану отплату кредита

Добијање кредита – одговоран корак који захтева и опрез и неки теоријска обука. Да бисте добро спречили како плаћате зајмопримцу са банком, веома је важно разумети основне шеме његовог израчунавања. Није вам тешко уложити у ову тему, али осећаћете се самоуверено и смирено.

У банкарској пракси, ануитет и диференцирани зајмови сада се дистрибуирају, од којих је сваки од којих може бити погоднији за вас. Покушајмо да схватимо која њихова суштина. 

Отплата Формула Ваш кредит 

Када Банка поуздате у дуг, па се слажете да ћете вратити износ зајма и уплатити камате за њену употребу – од ове две цифре и састоји се од вашег кредита.

На основу ваших потреба одређујете колико и колико дуго је потребно узети, а зајмопримац нуди проценат стопе – то је бројка да се дуг повећава за 1 годину употребе. Најчешће је 15 или 17%.

Свака уплата је дизајнирана на такав начин да се врати два правца – равнотежа зајма и накнаде за употребу (интересовање). У зависности од тога како се однос ова два дела, шема односи на диференцирану или за кредит за ануитет.

Једноставан начин разумевања разлике – Користите кредитни калкулатор и погледајте колону говорника са месечним уплатама. Са диференцираном формулом, месечни износ ће се смањити, а ануитет – да остане исти до последње процењеног периода. 

Диференцирана схема откупа 

Диференцирана метода значи да је износ (главни дуг искључује интересовање Банке) подељен је до мјесецних једнаких делова.

Истовремено, камате се обрачунава у равнотежу дуга – износ који и даље остаје да плати.

Овај принцип је одржаван и за израчунавање исплате ренте на зајму, али диференциран има разлику, наиме непрестано опадајуће цифру месечног доприноса. То значи да ће прва ваши доприноси бити велики од последњег, а најчешће ће их најчешће морати да се разјасни сваки пут да пређе на благајну. 

Предности: 

• Сваког месеца је лакше платити све;
• Спремање посто банке. 

Мане: 

• Са тренутном хиперинфлацијом, први главни доприноси су неповољни;
• Банка поставља строжа потражња за зајмопримцу. 

На овај начин је боље да одаберете ако сте сигурни у своју солвентност (да прва велика плаћања не за свакога). Оптималан такав избор ће бити ако на кратко планирате графикон – 6-12 месеци. Ваша корист ће у овом случају бити очигледна – мања преплата ЈАР и брзе исплате дуга. 

Схема ануитета за отплату кредита 

Отплата кредита од стране методе ануитета је врста плаћања плаћања у којој ће главни критеријум бити њен непромењен износ.

Да би се пружила стална цифра, Банка израчунава допринос на посебном начину: део исплате који има за циљ да вратите тело зајма, а током времена се повећава и део намењен отплату Комисије Банке напротив, смањује се.

У пракси то значи да у почетку плаћате углавном услуге кредита и само с временом почнете да активније вратите сам дуг. 

Предности: 

• фиксација износа плаћања за целокупни процењени период;
• Лојални захтеви за позајмљиваче. 

Мане: 

• Висока преплата за проценат;
• Финансијски губици у реструктурирању кредита. 

Ако вам Банка пружи прилику да одаберете формулу обрачуна кредита по исплати ренте, искористите га за дугорочно кредитирање. Може бити 3, 5, 7 године или хипотека са максималним роком плаћања. Верује се да ће, чак и отплата за једнократну употребу, победити у смислу да сваке године услед инфлације фиксни износ ће се осетити за ваш буџет све је лакше. 

На раној отплате кредита за ануитету 

Желите да се склоните од дуга према сваком зајму и то ће помоћи раној отплати. Са опипљивом монетарном разликом између различитог и ануитета о кредиту у овом случају, не постоји шема за уштеду од интереса. Међутим, морате бити спремни да узмете неке функције.

Прво, проверите код своје банке зајмопримца, јер прерачунава дуг због ваших преплата. Могуће су две опције: месечни допринос се смањује, а период остаје исти или је износ остаје непромењен, а преплата се наплаћује последњих месеци распореда плаћања. Последња опција се јавља чешће и значи да ће платни списак постати краћи.

Друго, важно је схватити да банке не практикују такав облик прераспоређења, у којој се преплаћује у једном месецу пребацује на следећи. То јест, на пример, не можете, на пример, у мају ћете се удвостручити више, а у јуну не плаћам ништа. Банке не дају кредитне празнике на основу претходног преплате.

Ако поднесете више него што је потребно под уговором, биће разумно да се сваки пут обратите свако време и сазнали да ли су средства стигла на трошкове и како ће бити прихваћене – у облику смањења периода или месечно. Ако не учините такво помирење, онда је то можда да се ваше алате заглаве негде и биће тешко пронаћи их. Боље је да одмах сазнате таква питања у ствари.

Надамо се да ће вам ове информације имати користи и помоћи ће у избегавању проблема и неспоразума приликом прављења и плаћања зајма.